La web especializada segurodevidahipoteca.es ha lanzado una herramienta gratuita que permite a los usuarios calcular con precisión el ahorro que pueden obtener al contratar un seguro de vida vinculado a su hipoteca con una aseguradora fuera de su banco. Esta iniciativa busca empoderar a los hipotecados, facilitando decisiones más informadas sobre sus opciones de seguros y ayudándoles a evaluar el verdadero impacto económico de esta elección.
Cambiar de aseguradora no suele afectar la cuota mensual del préstamo; sin embargo, si el banco ha ofrecido una reducción en el tipo de interés a cambio de productos adicionales, como un seguro de vida, podría haber un incremento ligero en las mensualidades. A pesar de esto, el aumento es usualmente menor que el ahorro que se puede conseguir al elegir un seguro de vida con una compañía independiente. Asimismo, las coberturas se mantienen iguales, ofreciendo protección ante fallecimientos por cualquier causa e invalidez absoluta y permanente.
Las bonificaciones de los bancos frecuentemente se traducen en una ligera disminución del tipo de interés, pero los precios de los seguros que estos ofrecen suelen ser significativamente más altos. Esto puede hacer que cualquier ventaja a corto plazo se convierta en desventaja económica a mediano y largo plazo. Por lo tanto, es crucial que los usuarios analicen las condiciones del préstamo sin asumir que la contratación de productos adicionales realmente constituya una ventaja.
Cabe mencionar que no existe una obligación legal de mantener el seguro de vida con la entidad bancaria, a menos que la escritura hipotecaria lo indique específicamente. En tales casos, se puede contratar una póliza con otra aseguradora y designar al banco como beneficiario, asegurando así el pago del préstamo en caso de fallecimiento. Este enfoque no solo es legal, sino que también suele ser más económico sin sacrificar la protección.
Estudios recientes sugieren que los seguros de vida ofrecidos por bancos pueden ser hasta un 80% más costosos que los de aseguradoras especializadas. Las diferencias de precio observadas por segurodevidahipoteca.es pueden ser incluso de hasta cuatro veces más elevadas por la misma cobertura.
Para utilizar la nueva herramienta, los usuarios deben ingresar información básica de su hipoteca, como la fecha de inicio, el capital inicial, el plazo de devolución, el tipo de interés y las posibles penalizaciones por cancelar el seguro del banco. A partir de estos datos, el sistema realiza un análisis detallado del impacto en la cuota mensual si se cambia a un seguro externo, permitiendo a los usuarios evaluar la conveniencia financiera del cambio.
Ejemplos prácticos han demostrado que parejas y matrimonios pueden lograr ahorros significativos al optar por seguros de vida externos. En un caso, una pareja joven consiguió un ahorro total anual de 264 euros, mientras que otro matrimonio ahorró 498 euros anuales. Estos ejemplos evidencian que, incluso en situaciones donde se pierde una bonificación en el tipo de interés, el ahorro total puede ser considerable.
La plataforma, respaldada por GlobalFinanz, tiene como objetivo ayudar a los hipotecados a reducir los costos de sus seguros de vida sin comprometer la calidad de las coberturas. También se compromete a proteger los datos personales de los usuarios, ofreciendo asesoramiento especializado a cada interesado durante el proceso de contratación. La herramienta de ahorro ya está disponible en su sitio web, permitiendo a los usuarios conocer su potencial de ahorro específico.
