El préstamo digital se ha consolidado como una herramienta esencial para bancos y instituciones financieras, permitiendo a los usuarios acceder a créditos de manera rápida y eficiente a través de plataformas en línea. Este proceso, sin embargo, enfrenta numerosos desafíos debido a la tradicional verificación «conoce a tu cliente» (KYC), que a menudo implica pasos manuales tediosos. Esta situación provoca demoras en la aprobación de préstamos, lo que impacta negativamente en la experiencia del cliente.
En el contexto indio, la validación KYC generalmente se realiza mediante documentos como la tarjeta PAN o el Aadhaar, además de requerir comprobantes de dirección e ingresos. La revisión de crédito se efectúa a través del número PAN, un proceso que puede resultar engorroso sin la adecuada automatización. Para solucionar estas problemáticas, se ha propuesto la implementación de sistemas automatizados que optimicen y aceleren estas tareas.
La solución DigitalDhan se presenta como un avance significativo en este ámbito, utilizando agentes de inteligencia artificial generativa para la automatización integral del proceso de integración de clientes y la gestión de préstamos digitales. Esta plataforma está diseñada específicamente para facilitar la verificación KYC, así como la evaluación de crédito y riesgos, y el envío de notificaciones al usuario. A través de DigitalDhan, los clientes pueden no solo entender el proceso de préstamo y los documentos requeridos, sino también subir la documentación necesaria para su verificación, que es gestionada de manera automatizada por el sistema.
Los agentes de inteligencia artificial generativa se destacan por su capacidad para realizar interacciones más naturales y comprensivas con los clientes, a diferencia de los sistemas basados en reglas. Esto les permite afrontar conversaciones complejas y responder a una variedad de consultas durante el proceso de solicitud, mejorando así la experiencia del usuario.
La arquitectura técnica detrás de DigitalDhan incorpora varios componentes avanzados, como Amazon Bedrock Agents, Amazon Textract para la extracción de datos de documentos y Amazon Comprehend para la identificación de entidades relevantes. Este conjunto de tecnologías permite una automatización completa del proceso de préstamos, abarcando desde la solicitud inicial hasta la notificación del estado de la misma al cliente.
En conclusión, la iniciativa DigitalDhan no solo busca simplificar el procedimiento de préstamo digital, sino que también aspira a transformar profundamente la experiencia del cliente mediante la adopción de tecnologías avanzadas que optimizan las interacciones y reducen significativamente los tiempos de espera en la aprobación de créditos. Tal enfoque tiene el potencial de revolucionar el sector financiero, especialmente en mercados en desarrollo como India.
