Un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) ha revelado un preocupante aumento del fraude financiero en las últimas décadas, con más de 20.000 ciberataques que han generado pérdidas superiores a los 2.000 millones de dólares. Este fenómeno se ha visto impulsado por la creciente digitalización de los servicios financieros y el desarrollo de herramientas disruptivas, lo que ha incrementado el riesgo operacional en los bancos y ha contribuido a un aumento significativo de los fraudes en los pagos.
Las entidades financieras se enfrentan a un entorno en constante cambio, donde nuevas y sofisticadas vulnerabilidades son moneda corriente. Desde ataques de phishing hasta la implementación de software malicioso, así como fraudes en tiempo real, el panorama es cada vez más complejo. Según el Observatorio de Finanzas y Tecnología de Funcas, esta situación ha acentuado la necesidad de que las instituciones implementen medidas robustas de seguridad. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha indicado que el 42,4% de los bancos en Europa considera los pagos fraudulentos como uno de los principales determinantes del riesgo operacional, centrándose particularmente en las transferencias bancarias y los pagos con tarjetas.
Un informe conjunto del Banco Central Europeo (BCE) y la EBA destaca que el importe defraudado en pagos ha ascendido a 4,3 millones de euros en 2022, con 2 millones de euros en el primer semestre de 2023. Sin embargo, se han observado resultados positivos gracias a la autenticación reforzada de clientes en el Espacio Económico Europeo, lo que ha permitido reducir el riesgo de fraude en transacciones con tarjetas.
Ante estas amenazas, las instituciones financieras están adoptando tecnologías avanzadas para mejorar sus capacidades en la detección y mitigación del fraude. La inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la orquestación de datos en tiempo real se están implementando para identificar actividades sospechosas antes de que se materialicen las pérdidas. Estas innovaciones no solo permiten una mayor eficiencia en la identificación de fraudes, sino que también contribuyen a la reducción de costos operativos y fortalecen la seguridad de los datos financieros de los clientes.
Es esencial que estas tecnologías sean mantenidas y actualizadas de manera constante. Las instituciones deben asegurarse de contar con datos de calidad y actualizados para entrenar sus algoritmos de inteligencia artificial. Sin acceso a información precisa, estos sistemas corren el riesgo de ofrecer resultados sesgados.
La protección integral contra fraudes y ciberataques se ha convertido en una prioridad para el sector financiero. La normativa europea avanza en esta dirección con regulaciones como el Reglamento DORA, que refuerza la ciberseguridad, y la Directiva NIS2, que busca mejorar la resiliencia operativa en infraestructuras críticas. Estas regulaciones no solo buscan asegurar el cumplimiento legal, sino también mejorar la competitividad de las empresas europeas y fomentar la confianza entre ciudadanos e inversores.
El Fondo Económico Mundial resalta la importancia de la cooperación entre entidades financieras para fortalecer los controles internos y mejorar la respuesta ante incidentes de fraude. La colaboración entre bancos emisores y receptores es fundamental para combatir eficazmente el ciberdelito.
Finalmente, se destaca la necesidad de encontrar un equilibrio entre la prevención del fraude y la experiencia del cliente. La implementación de herramientas y tecnologías avanzadas no solo es crucial para personalizar y hacer más eficientes los servicios financieros, sino también para evitar pérdidas económicas significativas. La innovación tecnológica se presenta, así, como una estrategia clave en la lucha contra el creciente fenómeno del fraude digital.
