Lumi, una empresa fintech australiana, está transformando el acceso a capital para pequeñas empresas mediante la implementación de soluciones de financiación innovadoras que son rápidas, flexibles y transparentes. La compañía ha desarrollado un modelo de clasificación de transacciones utilizando datos en tiempo real y técnicas de aprendizaje automático, lo que mejora notablemente la precisión en la toma de decisiones crediticias y permite un procesamiento más eficiente de las solicitudes de préstamos.
En un entorno financiero donde la rapidez y la eficiencia son fundamentales, Lumi utiliza el aprendizaje automático para clasificar transacciones basándose en descripciones y factores contextuales únicos de cada negocio. Este enfoque es esencial para alimentar modelos de riesgo crediticio, permitiendo una evaluación más precisa de la solvencia de las pequeñas empresas. Para ello, Lumi ha implementado el modelo BERT (Bidirectional Encoder Representations from Transformers), una técnica avanzada de procesamiento de lenguaje natural que les permite analizar transacciones financieras complejas y comprender las relaciones contextuales que impactan en el sector.
Un componente clave en la operativa de Lumi es la validación continua de su modelo, la cual incluye una revisión humana para garantizar que, a pesar de la velocidad en el procesamiento, se mantenga un alto estándar de precisión en la clasificación y evaluación del riesgo. Los analistas revisan los casos en los que el modelo presenta baja confianza, lo que permite mejorar el sistema y aumentar su efectividad constantemente.
Para lograr una clasificación eficiente, Lumi necesitaba una plataforma que ofreciera alta velocidad, bajo costo y escalabilidad. Después de considerar varias opciones, optaron por Amazon SageMaker para la implementación de su solución de inferencia asíncrona, lo que les ha permitido manejar grandes volúmenes de datos en su flujo de trabajo de préstamos. SageMaker proporciona beneficios que se alinean con las necesidades de Lumi, como un mecanismo de cola que gestiona cargas de trabajo variables y la capacidad de escalar a cero durante períodos de inactividad, lo que optimiza el rendimiento y reduce la latencia.
Estas ventajas han resultado en una disminución del 53% en el tiempo de procesamiento de solicitudes de préstamo y un aumento del 56% en la precisión de la clasificación de transacciones. Además, Lumi sigue investigando el uso de Amazon SageMaker para otros modelos de negocio y contempla integrar herramientas adicionales, como Amazon Bedrock, para mejorar aún más su proceso de préstamos mediante inteligencia artificial generativa.
Este enfoque de Lumi resalta la importancia de la tecnología avanzada en el sector financiero y su compromiso por ofrecer decisiones crediticias rápidas y precisas que beneficien a las pequeñas empresas en Australia. Con estas innovaciones, Lumi se posiciona como un líder en la transformación del acceso a financiamiento en el mercado australiano.
